貝萊德CEO：在美國(guó)舒服退休至少需要200萬(wàn)美元，62%的人存款不到15萬(wàn)美元
貝萊德CEO拉里·芬克在本周的年度致投資者信中表示，在美國(guó)想要舒服退休，人們至少需要存夠200萬(wàn)美元。
這一數(shù)字來(lái)自貝萊德 1月份進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查，詢問(wèn)美國(guó)人認(rèn)為自己需要多少錢才能舒適地退休。
芬克在信中寫道：“當(dāng)我們對(duì)這些回應(yīng)進(jìn)行平均計(jì)算時(shí)，確切地說(shuō)，它剛剛超過(guò)200萬(wàn)美元——208.9萬(wàn)美元。這是一大筆錢。比我預(yù)想的要多。幾乎沒(méi)有人接近?！?/p>
保誠(chéng)集團(tuán)（Prudential） 2024年的一項(xiàng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，美國(guó)“X世代”（出生于20世紀(jì)60年代中期至70年代末）的儲(chǔ)蓄中位數(shù)僅為47950美元。
更糟的是，美國(guó)國(guó)家退休安全研究所（National Institute on Retirement Security） 2023年的一項(xiàng)研究發(fā)現(xiàn)，典型的“X世代”家庭只有4萬(wàn)美元的退休儲(chǔ)蓄。雖然個(gè)人理財(cái)網(wǎng)站Bankrate調(diào)查報(bào)告的平均儲(chǔ)蓄為153300美元，但這個(gè)數(shù)字往往被擁有大量賬戶的高收入者所扭曲。
因此，當(dāng)芬克說(shuō)“幾乎沒(méi)有人接近”時(shí)，他并沒(méi)有夸大。即使是年齡較大的“X世代”，現(xiàn)在離退休只有幾年了，也沒(méi)有達(dá)到要求。芬克指出，62%的人的存款不足15萬(wàn)美元。
“我們需要更好的方式來(lái)增加投資組合，”芬克說(shuō)。他指出，房地產(chǎn)和基礎(chǔ)設(shè)施等私人資產(chǎn)長(zhǎng)期以來(lái)幫助養(yǎng)老基金的表現(xiàn)超過(guò)了傳統(tǒng)的401（k）計(jì)劃。養(yǎng)老金平均每年比401（k）計(jì)劃多賺0.5%左右，部分原因在于這些資產(chǎn)類別。
芬克解釋說(shuō)：“0.5%聽(tīng)起來(lái)并不大。但40多年來(lái)，它積少成多。年回報(bào)率每增加0.5%，你的401（k）賬戶就會(huì)增加14.5%?！边@就是勉強(qiáng)度日和按自己的方式退休之間的區(qū)別，或者用芬克的話來(lái)說(shuō)，“和你的孫子孫女多呆九年”。
不過(guò)，盡管養(yǎng)老金已經(jīng)接受私人資產(chǎn)幾十年了，但大多數(shù)401（k）計(jì)劃仍然沒(méi)有。
芬克將其歸咎于不熟悉、僵化的計(jì)劃結(jié)構(gòu)，以及對(duì)這些投資過(guò)于不透明或缺乏流動(dòng)性的揮之不去的看法。
他說(shuō)：“當(dāng)你投資于私人資產(chǎn)時(shí)，比如一座橋，你不能隨時(shí)提取你的錢?！薄爱吘梗@是一座橋，而不是一只股票。”
芬克認(rèn)為，這種情況正在開(kāi)始改變。貝萊德一直致力于為這些市場(chǎng)帶來(lái)更多的透明度和流動(dòng)性，他的公司最近推出了LifePath paycheck——一種將401（k）儲(chǔ)蓄轉(zhuǎn)換為可靠的月收入的產(chǎn)品。
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